ياراكارت با سود ۱۸ درصدي و بازپرداخت حداقل ۳۶ ماهه
بانك مركزي در بخشنامه‌اي شرايط پرداخت وام با ضمانت يارانه نقدي خانوار را به بانك‌ها ابلاغ كرد. بانك مركزي بخشنامه پرداخت وام با ضمانت يارانه نقدي خانوار را به بانك‌ها براي اجرا، ابلاغ كرد.
طبق اين بخشنامه سقف وام با توجه به ميزان يارانه نقدي خانوارها 5 ميليون تومان و بازپرداخت حداقل 36 و حداكثر 60 ماهه و در قالب عقد مرابحه با سود 18 درصد است. در اين بخشنامه كه از سوي مديريت كل مقررات، مجوزهاي بانكي و مبارزه با پولشويي و اداره مطالعات و مقررات بانكي صادر شده، آمده است:
احتراماً پيرو بخشنامه شماره 95/194227 مورخ 18/6/1395، موضوع ابلاغ «دستورالعمل اجرايي كارت اعتباري»، به استحضار مي‌رساند با عنايت به لزوم افزايش پوشش كارت‌هاي اعتباري در سطح كشور و تسهيل دسترسي اقشار و آحاد مختلف جامعه به‌ويژه طبقات كمتر برخوردار به خدمات اعتباري نظام بانكي، بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران در نظر دارد امكان صدور كارت‌هاي اعتباري به پشتوانه يارانه واريزي به حساب خانوارها را مقرر سازد. كارت‌هاي اعتباري يادشده كه موسوم به «ياراكارت اعتباري» هستند، درنهايت مي‌توانند منتج به افزايش قدرت خريد خانوارها و ارتقاي رضايتمندي جامعه از نظام بانكي و كمك به توليد و اشتغال داخلي شوند. لذا خواهشمند است دستور فرمايند به قيد تسريع اقدامات و تمهيدات لازم براي صدور و عرضه «ياراكارت اعتباري» براي سرپرستان خانوارها تحت شرايط ذيل اقدام شود:
1- تمامي سرپرستان خانوارها كه مشمول اخذ يارانه هستند، مي‌توانند با ارايه درخواست براي اخذ ياراكارت اعتباري به موسسه اعتباري مراجعه نمايند.
2- ياراكارت اعتباري در قالب عقد مرابحه توسط موسسه اعتباري صادر مي‌شود.
3- تسهيلات در قالب ياراكارت اعتباري، به صورت نسيه اقساطي به اشخاص مشمول اعطا مي‌گردد.
4- به هر خانوار مشمول دريافت يارانه، صرفا يك فقره ياراكارت اعتباري اعطا گرديده و كارت مزبور به نام سرپرست خانوار صادر مي‌گردد.
5- صدور ياراكارت اعتباري به پشتوانه حساب‌هاي يارانه‌اي اشخاص مشمول انجام مي‌پذيرد.
6- در اين طرح، تسهيلات ضمن انعقاد قرارداد لازم‌الاجرا و به پشتوانه وثيقه يارانه‌هاي نقدي اعطا گرديده و بدين‌ترتيب مشكلات مربوط به تامين وثايق اشخاص كم‌درآمد قابل‌رفع خواهد بود.
7- بازپرداخت تسهيلات اعطايي به صورت خودكار از محل حساب‌هاي يارانه‌اي اشخاص انجام مي‌پذيرد و بدين سبب ريسك ناشي از عدم پرداخت اقساط از سوي اشخاص مشمول به حداقل مي‌رسد.
8- سقف تسهيلات اعطايي به اشخاص مشمول با توجه به ميزان يارانه خانوار تعيين مي‌گردد. در هر حال، در مرحله اول سقف پرداخت تسهيلات از طريق اين سازوكار پنجاه ميليون ريال است.
9- ياراكارت اعتباري داراي ويژگي گردان است؛ بدين نحو كه تا تاريخ انقضا همواره به ميزان مابه‌التفاوت مبلغ سقف اعتبار و اصل تسهيلات تسويه نشده توسط مشتري، داراي اعتبار است.
10- مانده ياراكارت اعتباري صرفاً براي اعطاي تسهيلات در قالب مرابحه قابل‌استفاده بوده و تراكنش‌هاي مالي ديگر نظير برداشت وجه، انتقال وجه و برداشت كارمزد از كارت مزبور مجاز نيست. واريز وجه به ياراكارت اعتباري از ممنوعيت اين بند مستثني است.
11- مهلت بازپرداخت تسهيلات نسيه، اقساطي، به تشخيص موسسه اعتباري و حداقل 36 ماه و حداكثر 60 ماه است.
12- سود ياراكارت اعتباري براي تسهيلات نسيه، اقساطي بر اساس نرخ‌هاي مصوب شوراي پول و اعتبار در مورد عقود غيرمشاركتي محاسبه مي‌شود.
13- درصورتي‌كه سررسيد تسهيلات اعطايي از طريق ياراكارت اعتباري، فراتر از تاريخ انقضاي كارت باشد، مهلت بازپرداخت تسهيلات مزبور، در چارچوب ضوابط و مقررات، پس از تاريخ انقضاي كارت ادامه مي‌يابد.
14- دارنده ياراكارت اعتباري، حداكثر تا تاريخ انقضاي كارت ـ كه تاريخ مزبور از سوي موسسه اعتباري تعيين و بر روي كارت درج مي‌گردد ـ قادر به استفاده از اعتبار اعطايي است.
15- مدت اعتبار ياراكارت اعتباري حسب درخواست دارنده و در صورت موافقت موسسه اعتباري قابل تمديد است.
16- به‌منظور پوشش ريسك ناشي از قطع يارانه خانوارها، موسسه اعتباري مي‌تواند نسبت به اخذ سفته يا ساير تضامين متعارف قابل‌ارايه از سوي اشخاص مشمول به تشخيص خود، اقدام نمايد.
17- ساير موارد ناظر بر كارت اعتباري يارانه‌بگيران، تابع قوانين و مقررات ابلاغي از سوي بانك مركزي است.
مقتضي است مراتب به قيد تسريع در سطح آن موسسه اعتباري به مرحله اجرا درآيد و بر حسن اجراي آن نيز نظارت دقيق معمول شود. همچنين خواهشمند است ترتيبي اتخاذ فرمايند تا نسخه‌اي از بخشنامه ابلاغي به واحدهاي ذي‌ربط، به مديريت كل نظارت بر بانك‌ها و موسسات اعتباري بانك مركزي ارسال گردد.